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内地人士如何去香港买保险

股市马经   www.goomj.com     2015-12-06 13:37

 

我的很多内地朋友都问我:“内地人能到香港买保险吗?”看来,还是有很多人不知道内地人也可以去香港买保险的事实。因此这里想跟朋友解答一下有关内地人士到香港买保险的相关诸多疑问。

疑问1:内地人可以去香港买保险吗?

自从2003年香港开放自由行以来,内地人不断到香港进行各种消费,出现了一系列的各种“潮”,有买金潮,购物潮,抢奢侈品潮,奶粉潮,旅游潮,各省状元就学潮,幼儿园小朋友过关上学潮,生子潮,验胎儿性别潮,港货代购潮,买IPHONE潮,买豪宅潮……而买保险潮也是诸多“潮”中的一种。每天从深圳到香港的罗湖、皇岗、落马洲等各个口岸过关的汹涌人流中,其中有相当一部分是赴港购买保险的。
正如其他各种消费品一样,保险作为一种金融产品,内地人,甚至全世界的人士,都可以来香港购买。事实上,最早一批内地人来香港买保险距今已经10多年了,已经有无数人士深刻体会到了香港保险的优势,那些早期在香港买保险的人士都在不断加单购买更多的香港保险。

疑问2:中国内地客户在香港投保是否合法?

“根据香港法例第41章保险公司条例,任何在香港获授权之保险公司,在香港推介人寿保险均属合法,不论销售对象是香港本地人士,外国人士或中国内地人士。”(摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)
香港保险签署地在香港为合法保单,签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保,需要提交合法来港证件,进行登记,复印存档,专人验证,以确保投保地点在香港本地。
疑问3:中国大陆人士如何享受售后和理赔服务?

答:一经在香港本地合法投保,客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度,每个客户终身都有一个保险代理专人服务。
如有需要,客户可以选择两种理赔方式:

A。客户直接将索偿单据或别的服务申请给香港保险公司的代理人,代理人交给公司,理赔完毕,由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户,并去信确认。
B。客户直接跟公司服务部联系,将索偿资料寄往香港保险公司,香港保险公司理赔完毕,将现金支票寄予客户。而索偿周期,通常不超过十个工作日。
另外,每个客户,都会拥有一个网上服务账户,可以透过香港保险公司网址,了解自己账户资料。并每年均可收到红利派发信息的信件,以及与服务有关的信件通知。
疑问4:内地人去香港买保险有什么条件?

第一,有合法的证件来香港;
第二,投保人健康条件符合投保要求。
疑问5:为什么说免责条款最能非常直观地体现内地与香港保险产品的差异?

国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比
内地某保险公司**人寿责任免除条款:
因下列情形之一,导致被保险人身故的,大陆保险公司不承担给付保险金的责任:

1、投保人或受益人的故意行为;
2、被保险人故意犯罪或拘捕,故意自伤;
3、保险人服用、吸食或注射毒品;
4、被保险人在本主险合同生效(或最后复效)之日起2年内自杀;
5、被保险人酒后驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;
6、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间;
7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;
8、核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(4)项情形,本主险合同终止,大陆保险公司退还本主险合同的现金价值。
发生上述情形,本主险合同终止,如果您已交足2年的保险费,大陆保险公司在扣除手续费后退还保险费。
对比大陆保险公司各种名目繁多,无处不在的陷阱,香港保险没有免责任条款,受保人于保单生效日一年之内自杀不保之外,无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。

疑问6:香港保险相比内地保险,有哪些优势?

1、保费便宜。同等保额下,香港保险的保费为内地的60%-70%;举个简单的例子,大陆&香港保险市场对比,如同大陆&美国的汽车市场对比医院,同样花15万人民币,在美国可以轻松拥有一台高性能奥迪TT,在大陆只能摸摸科鲁兹过把瘾


2、回报高。
3、保障范围更大。
4、理赔条件宽松。
5、就医疗保险来说,香港保险可以全球医疗理赔。而内地的保险,只有在内地就医才能赔偿。
……
疑问7:为什么香港的保险保费便宜那么多,是真的吗?不会是忽悠吧?

同等保额的情况下,香港保险的保费为内地的60%-70%。为什么?
第一,保费的厘定,是精算师计算出来,而计算的依据就是风险发生的概率。香港的保费率是根据香港的人口统计数据(如平均寿命、发病率、死亡率)来计算的。香港的人均寿命为全世界最长,为85岁,比内地高10岁。香港有先进的医疗服务,发病率和死亡率也比内地低得多;香港有较好的交通规范,意外事故的概率也相对较低,等等,这些因素都使香港的风险发生率相比内地低很多。因此,保费率就相对低了很多,也就是购买同等额度的保障,便宜了很多。

第二,香港作为全球金融中心之一,其保险业由来已久也相当发达,保险公司的运作、管理非常成熟。由于没有大陆的金融管制,香港的投资渠道很广,香港保险公司可以全球范围内进行资产配置。因此,保险公司的投资收益相对内地会高很多。

第三,香港保险市场竞争激烈。全世界各大保险公司都进入香港这个自由市场,在一个700万人口的城市,香港大大小小的保险公司多达280多家,多如米铺,在一个没有垄断的自由市场,各个保险公司当然不断推出更有竞争力的产品,而价格自然是竞争力中的重要因素。

疑问8:香港的重大疾病保险相比内地,有什么优势?

1、中国本土保险公司保险疾病范围小,香港的保障范围广。内地的重大疾病保险一般能提供35个左右的病种保障,而香港的重疾险则能提供五十多种到六十多种疾病保障。
2、香港的保费便宜。同等保障下,香港的保费为内地的6-7折。
3、香港保险理赔宽松灵活。内地的重疾险一般是投保人在保险期间出现重大疾病,报下年公司给予一次性赔付,从而保险合同终止。而重大疾病往往定义为疾病末期,这就使得病人在一开始患病的时候拿不到钱,这就是所谓的“保死不保生。”相比之下,香港的重疾险理赔形式更多样化,有早期疾病可预支保额,保险合同继续,如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额,这种方式更好地保障了投保人利益。
香港的赔付标准没有内地苛刻,比如,瘫痪,内地定义为疾病确认后180天后仍然完全僵硬,而香港只需要病症持续90天即可。再比如,主动脉手术,内地需要开胸或开腹部手术,香港是接受微创手术,就符合赔付标准了。

香港的保险公司,只需要医生诊断,对医生的信任度极其高,医生说了算!而内地的保险公司要求客户提供的资料有:医生诊断+检查报告+其他附带证明,总之,内地保险公司需要多种资料证明,程序复杂。
疑问9:香港的投资相连保险的收益比大陆高吗?

由于香港的保险公司的资金可以在全球范围内最优配置资金,因此获得高收益的几率相对较大。以投资相连险为例,香港的年化收益在8%-10%,而2012年内地投连险平均投资收益率为2.67%,整个保险行业的投资收益率也仅为3.395%。
疑问:10:香港保险公司是否有破产或倒闭之可能?

香港人寿保险公司,大多是世界各地顶尖的保险公司,这些巨头经过上百年、几十个国家的竞争,最终优胜劣汰生存下来。目前,香港还没有保险公司破产的先例。
另外,保险公司是不允许破产的,只允许被其他保险公司并购,即使倒闭了也有国家接管,这是有保险法规定的。
1、保险公司的盈利有很多渠道,这些渠道都是普通投资者无法比的。香港的保险公司都是世界级的跨国金融公司,可以在全球范围投资。
2、保险公司理论上是有倒闭的可能性。但保险法规定,保险公司不能破产,只有被兼并或者被收购,最坏就是国家来接管,从美国的金融风暴就可以看出,美国政府投入850亿的援助贷款金给AIG集团,却没有向银行伸出援手。
3、如果被兼并或者收购,你的保单依然有效,由接管的保险公司给付,客户不会有任何的损失,保险公司收取客户的每笔保费,都需要提取一定比例的保证金。如果经营出现问题,公司会把公司所有的保单及保证金移交给另外一家经营人寿保险业务的公司。
4、开保险公司起码得有2亿的注册资金而且是根本不允许动的,要经过保险监督协会审批才可以开设。
保险公司不存在倒闭破产问题,但并不是说买保单就没必要看保险公司实力了,绝大多数客户买的保险是分红险,分红险和公司的盈利能力息息相关的,实力不济的公司,10年、20年、30年后,累积下来的保单分红差异会是一个非常惊人的数字。

谨慎挑选保险公司:选择稳健发展的保险公司,避免可能发生的风险!

1、要看保险公司的财务健全性,具体来说是了解保险公司的保费收入、投保人群是否达到一定规模。因为保险依据的是大数法则,只有投保达到一定规模,才可能有效化解风险。同时消费者可适当了解保险公司的资产、负债、有效保单数量和退保情况以及再保险等。
2、看保险公司的风险控制能力,具体来说是了解保险公司的核保理赔情况,看是否有完善的机制,把关是否严密。
3、看保险公司现行销售的产品是否丰富,这可以从另一侧面反映出保险公司的实力,是衡量其能否适应市场发展要求的标准之一。
4、看服务品质。服务品质直接反映出保险公司管理是否规范,这也是决定保险公司能否可持续发展的一个重要因素。服务品质不仅包括代理人的服务,也包括核保理赔人员,以及保险公司的客服热线。
疑问11:香港保险有哪些“软优势”?

购买香港保险,不只是享受一个保险产品,更是享受其背后的整个社会法制、制度与服务。
保险是长期合同,往往是几十年,甚至是终身合同,因此包括签约后的保单服务、事故后的理赔等持续性服务就非常重要。在这个方面,香港保险业可以说在服务质量、品牌效应、人员素质等方面全面领先于内地。比如,为了应对大陆居民在香港购买保险的趋势,香港各保险公司迅速应变,不但可以在内地交保费,也迅速认可内地医院的诊断资质,更方便地服务客户。
保险前端维系着客户,核保、收益、人寿、意外、教育、健康,牵动着千万家的安康与幸福,这其中无数纷繁复杂的法律、无数酸甜苦辣的纠纷,都需要一个完善的法治作为后盾,与此同时,法治也保证着市场的公平竞争,带给消费者最好的服务。保险的后端则联系着投资、金融,以此为客户提供收益、保障,而金融与投资,也需要法律去保障,需要公平的市场、自由的竞争。从这个意义上说,保险更是一个制度密集型产品。
市场中的无数个体总是最敏锐的,他们能最迅速地涌向最优质的产品。
对内地居民来说,这个世界上有很多国家,像香港那样容易进入,但是其经济和社会发展水平却比中国更低;还有些国家,像香港一样,拥有完善的法治与发达的自由市场,但却需要经过苛刻的签证,以及遥远的空间距离与语言文化距离的阻隔,一般中国人只能望“洋”兴叹。只有香港,除了拥有较健全的法治、金融、自由市场外,也是中国人无需押金、无需资产证明,无需惧怕语言听不懂文化不适应,只需简单地办理一个港澳通行证就可以去购买、享受其各种产品与服务的地方。无数内地父母,通过香港,让自己的孩子喝上了放心的奶粉,也买到了更实惠更全面更具保障与收益的保险。
(股市马经 http://www.goomj.com)
 

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