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如何抗通胀(5):老百姓如何应对即将到来的通货膨胀

股市马经   www.goomj.com     2015-03-12 00:50

 

目前中国社会上的各类商品均有不同程度的上涨,尤其是生活必须品更是涨价惊人!从一开始的大蒜、生姜、食糖,然后是棉花、食用油、水果蔬菜,某些部门为了害怕引起连锁反应造成恐慌性的物价上涨,辟谣说是游资炒作,并要求相关部门予以打击。现在的汽柴油的连续涨价,政府正在运作居民用水的涨价,居民用电也准备变花样涨价。日前国务院常务召开了会议,研究部署了稳定消费价格总水平、保障群众基本生活的政策措施,要求各地区、各有关部门高度重视,确保各项政策措施落实到位。中国银行连续要求上调存款类金融机构人民币存款准备金率,并上调了银行存贷款利率。这一切都充分证明了一直在预期中的通货膨胀已经来临了。

对一般老百姓讲,通货膨胀其实并不可怕,我们回忆一下1993-1995年的通货膨胀。当时跟现在几乎一样,物价持续上涨,中央也不断出台政策来抑制几乎失控的物价,银行一年期的存款利率达到11%,社会上某些企业的集资利息达到百分之二十多,商店里一度出现抢购风潮。究其原因,当时的通货膨胀有人形象地总结为 “四热”(房地产热、开发区热、集资热、股票热)、“四高”(高投资膨胀、高工业增长、高货币发行和信贷投放、高物价上涨)、“四紧”(交通运输紧张、能源紧张、重要原材料紧张、资金紧张)和“一乱”(经济秩序特别是金融秩序混乱)。但是那次通货风暴经过中央3年的治理,到1996年我国实现经济的“软着陆”。使国民经济领域得到了持续的、健康的发展,并一直到现在。在当时,通货膨胀前一个刚参加工作本科生工资约100元左右,经济软着陆后,工资已经变成近1000元了。当时如果有一个刚参加工作的大学上说十年后将拥有私家车,他的同事和我们的政府官员们肯定说他疯了,事实却是许多人没到十年就实现了。

现在中央一直在号召企业要转型发展、跨越发展,但效果却甚微。纠其原因可能还是企业家更加注重眼前利益和战略上的短视,一次大规模的通货膨胀也许能够使许多企业觉醒,起到重新洗牌的目的,彻底淘汰一些技术落后、高能耗、管理水平底下、不符合全球一体化发展要求的企业。上次通货膨胀也使许多企业破产,逼迫了许多企业改制,同时也出现了大量的下岗工人,尽管许多下岗工人生活窘迫,但通过个人的转型,也有不少下岗工人变成了民营企业家、个体小老板。只要政策对头,一次通胀能改变许多人的命运,而且绝大多数的个人和企业会上更高的一个层次。现在看看,国家要求企业节能减排、转型发展,并且下达了用电指标。但是下有对策,政府拉闸限电,企业就自购柴油发电机,不仅没达到目的,反而更加耗能、带来了更大的污染,同时还造成了柴油的供应紧张,影响了国民经济的健康发展。

那么我们普通老百姓如何应对即将来临的通货膨胀呢?

通货膨胀的形成原因,我们普通老百姓也很难说的清楚,专家们也吵着一团,这个或许离我们有点远。但是我们每天都在感受着通胀,通胀的发展还是有一定的规律的,我们下面讨论一下其规律,不同的个体可以根据自己的情况来应对,这或许是我们老百姓的无赖选择。

一般情况通胀是这样发展的:

第一阶段,某些生活必须品开始分别上涨,一般是柴(煤、气、电、)米、油、盐,蔬菜水果等。

第二阶段,与居民生活相关的上游产品上涨,如棉花、钢铁、木材、主要农产品的收购价等。

第三阶段,农副产品的全面上涨,包括水果蔬菜、猪、牛、羊肉,水产品、海产品等。

第四阶段,居民生活消耗品的上涨,包括衣着类的服装、鞋类、洗衣粉、个人卫生用品等。

第五阶段,工业用品的全面上涨。这时银行开始加速提息。

第六阶段,生活耐用品的的全面上涨,包括家具、家用电器、汽车等,这一阶段将可能出现黄金抢购潮。

第七阶段,职工工资的普遍上涨。

以上本人将通货膨胀分了7个阶段,具体分几个阶段专家们可能有更加专业的分法,但是这个时序是肯定对的。普通老百姓可以根据自己的实际情况对照一下,如果有需要购买的物品可以提前考虑。有一点是需要说明的,没有一个方法可以让普通老百姓在这次通胀中避免损失,只有减少部分不必要的损失。因为这次通胀,大部分的原因可能是输入性的通胀,就是大量的国际游资进入中国。同时这次通胀极有可能是一次世界范围内的货币战争的产物。美国已经在加快美元的印刷速度,而他们自己却没进入通胀,就是说他们把印刷的钞票甩给了我们,另外西方列强提前把黄金的价格给提高了,就等着我们去抬轿子了。

普通老百姓应付通胀时,生活必需品和生活消耗品,我认为没必要购买储存,这种物品属于大家一样的、没有办法改变的生活成本的上升。但是准备买生活耐用品的家庭可以根据市场情况提前作好准备,例如汽车,想准备买的可以提前下手了,现在家用车市场竞争激烈,价格相对较低,在当前形式下,下降的空间不大了。为了在本次通胀中减少损失,我们手上的血汗钱放在银行肯定是不行了,如何通过投资至少能达到保值的效果呢?大家可能都能想得出来的以下几种方式:投资买房、买股票、换成外币、买黄金。下面我们来逐个分析一下:

买房产,国家出台了许多政策,但是房价就是没下来,原因就是民众(至少有很大一部分人)手上还是有钱的,还有呢?银行贷款利率太低,开发商和贷款买房的人还没感觉到银行还贷的压力。那么真正的通胀发展到高级阶段,银行存贷款利率肯定很高,这时开发商和贷款买房的人压力就很大,房价可能有比较大的跌幅。如果你的资金和心理能顶得住,这时候是一个不错的买房时机,要预见到通胀后工资将可能有大幅度的提高。有人会把通货膨胀与金融危机联系到一起,他们之间有着本质的区别,但是在某些阶段对广大民众的心理预期比较相似,有些情况可以作为参考。为什么这样说呢?因为许多专家经常把中国的房地产问题与97亚洲金融风暴相比,这样容易引起民众的误解,许多专家不断在电视上警告广大群众说香港、日本在亚洲金融风暴后,房价只有危机发生前的三分之一甚至八分之一,许多市民都上当了,失去了很好的投资机会,我要说的是中国目前的情况与亚洲经济危机根本不是一回事。

买股票,通胀出现时买卖股票可能要有较高的操作水平,因为在通胀期间可能股票有剧烈震荡,有炒股经验的朋友可以参照1993年至1996年的股市行情。同时也要研究一下,97年亚洲金融风暴以来日本和香港的股市行情。

把人民币换成外币,这个事情分析起来比较痛苦,主要外币其实就是美元,日元和欧元会跟着美元跑的,应该相差不会太大。问题是美国指责中国在操纵货币汇率,要求人民币升值,同时自己却在大量印刷美元。有没有这种可能?中国在通货膨胀,同时人民币又在不断升值呢?最终大规模的通货膨胀以后,人民币对美元出现大的跳水,贬值了。我对这种可能抱有一定的幻想,如果真的有可能这样的话,这个拐点在哪里?这个就要求投资者有着较强的政治经济学常识了。

买黄金保值,这件事分析起来也比较困难,问题主要是现在的黄金价格太高了,但是这个“太高了”的背后是不是美元太不值钱了呢?现在还不好说,因为美国没有出现大的通货膨胀,他们美元的购买力还是挺高的。但是美元购买力的问题还没有完全显现出来,因为中国还没有进入大规模的通胀,而他们大量的生活用品是中国制造的,当人民币升值到一定程度或者中国通胀到一定程度,美元的购买力就下来了。我估计美国的经济学家也一直在研究、演算中国的通胀和人民币升值问题,最终会出台一个对美国最有利而对中国最不利的方案,真有可能美国不再要求人民币升值了,因为再升值的话,他们国家可能也乱了。如果出现这种情况,买黄金保值的话可能就要上当了。但是如果世界新型经济体和欧盟站在中国的一边,或者大家都反对美国的做法,情况可能有变了,美国经济不但不会复苏,而且可能进一步衰退,他们也可能通货膨胀,物价飞涨。这这种情况下买黄金可能就对了。需要说明的是,目前黄金的价格是跟美元挂钩的,我们目前国内的黄金价格是美元价格再根据汇率计算出来的,而不是根据我们国内的需求关系定价的。如何买黄金保值也是一个非常专业的国际政治、国际经济的复杂问题。

本人就说这些,希望能给读者有一定的启发,在货币战争期间没有万能药可用,要根据事态发展的具体情况而作出具体的判断。也没有后悔药,怕麻烦就把钱放在银行随它去吧,我们的政府是人们的政府,不是吗?
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